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航運(yùn)貸款重壓德國(guó)銀行業(yè)

   2017-02-10 航運(yùn)交易公報(bào)船海裝備網(wǎng)3540
核心提示:  根據(jù)德國(guó)《商報(bào)》對(duì)德國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表的分析,多年來(lái)一直陷入困境的航運(yùn)業(yè)不良貸款正對(duì)德國(guó)銀行業(yè)造成壓力。幾乎所
  根據(jù)德國(guó)《商報(bào)》對(duì)德國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)負(fù)債表的分析,多年來(lái)一直陷入困境的航運(yùn)業(yè)不良貸款正對(duì)德國(guó)銀行業(yè)造成壓力。幾乎所有涉及航運(yùn)業(yè)務(wù)的銀行去年的不良貸款撥備顯著增加。
  德國(guó)銀行業(yè)飽受壓力
  航運(yùn)業(yè)不良貸款已成為德國(guó)銀行業(yè)最大的問(wèn)題,它極大影響著北部沿海地區(qū)的銀行,如德國(guó)北方銀行和北德意志州銀行。以德國(guó)德卡銀行為例,其將去年的業(yè)務(wù)前景調(diào)低1/5(因其去年前兩季度為航運(yùn)業(yè)不良貸款撥付“大量的意想不到的準(zhǔn)備金”)。
  德國(guó)Helaba銀行的核心業(yè)務(wù)處于德國(guó)中部,屬于內(nèi)陸地區(qū),其也將資金儲(chǔ)備不足歸因于航運(yùn)不良貸款的增加。德國(guó)最大銀行——德意志銀行將其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金增長(zhǎng)50%歸因于必要的價(jià)值調(diào)整,“主要是因?yàn)楹竭\(yùn)市場(chǎng)持續(xù)疲軟及金屬和礦業(yè)部門的價(jià)格下降”。
  傳統(tǒng)的船舶融資提供者受到行業(yè)危機(jī)的嚴(yán)重打擊。例如,北德意志州銀行去年前9月的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金增加約4倍。北德意州銀行的子公司Bremer Landesbank因?yàn)楹竭\(yùn)不良貸款將裁減1/5的工作崗位。
  德國(guó)北方銀行是全球最大的船舶融資商,如果沒有政府擔(dān)保,其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金將在去年前9月的基礎(chǔ)上增加兩倍以上,達(dá)到9.66億歐元。由于獲得政府擔(dān)保,其風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金僅增至5.2億歐元。
  最新一個(gè)例子來(lái)自航運(yùn)貸款提供商德國(guó)交通信貸銀行(DVB)。DVB已經(jīng)安然度過(guò)多次銀行危機(jī),但如今它是如此痛苦,預(yù)計(jì)將從母公司處獲得約1.5億歐元的注資。
  2008年全球金融危機(jī)已經(jīng)過(guò)去9年,但參與航運(yùn)貸款的銀行依然面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。專家認(rèn)為,航運(yùn)業(yè)的困境繼續(xù)存在,因?yàn)槭澜缳Q(mào)易沒有像希望的那樣積極發(fā)展。而這種現(xiàn)象還沒有任何緩解的跡象,因?yàn)榻衲旰竭\(yùn)業(yè)將繼續(xù)遭受大量過(guò)剩產(chǎn)能的影響。長(zhǎng)期的航運(yùn)業(yè)危機(jī)將嚴(yán)重影響銀行投資的船舶價(jià)值(船舶價(jià)值通常來(lái)自長(zhǎng)期收入的平均值)。
  根據(jù)北德意志州銀行的判斷,到年底“集裝箱運(yùn)輸市場(chǎng)中可以預(yù)期的閑置船舶數(shù)量將創(chuàng)新紀(jì)錄”。這些根本性的變化降低了舊船的價(jià)值,比如德國(guó)德卡銀行的航運(yùn)貸款主要是2009年前的,因?yàn)槭袌?chǎng)變化,其價(jià)值調(diào)整相差3倍。
  歐洲央行重點(diǎn)關(guān)注
  德國(guó)商業(yè)銀行正試圖盡快減少航運(yùn)貸款的投資組合,但去年前9月,其航運(yùn)貸款仍占風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金一半左右。目前,德國(guó)商業(yè)銀行的航運(yùn)貸款組合已縮減至50億歐元。
  國(guó)際貨幣基金組織的一份報(bào)告警告說(shuō),德國(guó)銀行業(yè)仍然面臨全球金融危機(jī)的遺留問(wèn)題,特別是涉及航運(yùn)業(yè)務(wù)的銀行。這一警告已引起歐洲央行的重點(diǎn)關(guān)注,歐洲央行打算將其注意力轉(zhuǎn)向今年的航運(yùn)貸款。歐洲央行今年的優(yōu)先事項(xiàng)之一是“調(diào)查某些資產(chǎn)類別(如航運(yùn)貸款)中過(guò)度集中的信用風(fēng)險(xiǎn)”。雖然德國(guó)銀行業(yè)沒有被具體提及,但它們是歐洲船舶融資的最重要提供者。
  船舶貸款部門的發(fā)展與不良貸款的總體趨勢(shì)形成鮮明對(duì)比。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展強(qiáng)勁,德國(guó)不良貸款的份額極低。去年二季度歐洲央行統(tǒng)計(jì)顯示,不良貸款只占德國(guó)銀行業(yè)發(fā)行的所有貸款的2.55%,較歐洲銀行業(yè)平均水平高1/3。而一些從未參與船舶貸款業(yè)務(wù)的德國(guó)的銀行,如巴符州州立銀行和巴伐利亞銀行,其不良貸款率則處于極低的水平。
 
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